Классификация пластиковых карт

При осуществлении расчетов держатель карты ограничен рядом требований. Характер ограничений и условия их использования могут быть весьма разнообразными. Однако в общем случае все они сводятся к двум основным вариантам.

В первом варианте держатель дебетовой карты должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер определяет лимит доступных держателю карты средств. При осуществлении расчетов с использованием карты синхронно уменьшается и остаток.Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая в случае использования дебетовой карты обязательна. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карты необходимо вновь внести средства на свой счет.

Во втором варианте держатель карточки может не вносить средства предварительно, а получить в банке-эмитенте кредит. Подобная схема реализуется при оплате посредством кредитной карты. В этом случае лимит определяется величиной предоставленного кредита, в рамках которого держатель карты может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым. Возобновление кредита в зависимости от договора с держателем карты происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо ее части. При использовании кредитной карточки банк начисляет проценты по кредиту.

Дебетно-кредитная карты - сочетание возможностей двух типов карт. До расходования средств на карте она является дебетовой. Как только средства израсходованы, происходит кредитование клиента на необходимую сумму в рамках установленных лимитов. Своевременное погашение кредитной задолженности делает возможным продление кредита клиенту.

Деление по способу записи информации на карту более сложное:

·      эмбоссированные карты (эмбоссирование - механическое выдавливание, информация наносится на карту рельефным шрифтом при помощи специального аппарата);

·      карты с кодировкой на магнитной полосе (магнитная карта). Один из самых распространенных на сегодня типов пластиковых карт, в том числе вследствие относительной дешевизны. Основной недостаток карт с магнитной полосой - невысокая безопасность - технология кодирования хорошо известна, что увеличивает возможности мошенничества. Карты с кодировкой на магнитной полосе используются всеми крупными платежными системами для осуществления онлайновых транзакций;

·      пропускающие инфракрасные карты. Считывающие устройства для данных карт не содержат движущихся частей и расходных материалов, что обеспечивает их устойчивую работу и почти полное отсутствие необходимости технического обслуживания;

·      карты на основе эффекта Вайганда. Эти карты не дают возможность изменения записанной на них информации. Считывающие устройства карт Вайганда менее подвержены порче, не имеют движущихся частей и дешевле;

·      карты на основе барий-феррита (технология «магнитное пятно»). В большинстве случаев такие карты недороги, но и не такие дешевые, как карточки с магнитной полосой. Данная технология подвержена копированию. Карты и их считывающие устройства обычно используются в местах большой оборачиваемости, таких, как места парковки. Как карта, так и считывающее устройство, подвержены относительно быстрому износу;

·      карты с микропроцессором или смарт-карта(smart-карта, микропроцессорная карта). Пластиковая карта, оснащенная интегральной схемой памяти и микропроцессором, способным выполнять расчеты. Данные о средствах владельца хранятся в микрочипе на пластиковой карте, их достоверность обеспечивается сложностью несанкционированного считывания и модификации этой информации. Денежные переводы с использованием смарт-карт могут осуществляться в офлайновом режиме. Смарт-карта позволяет реализовывать сложные финансовые схемы взаиморасчетов (накопительные скидки, премии, микрокредиты и т. д.). Такая карта на порядок дороже, чем карта с магнитной полосой;

·      бесконтактные карты - пластиковые карты, передающие свои данные в непосредственной «близости» (как правило, несколько сантиметров) к считывающему устройству;

·      карты с лазерной записью. Технология, применяемая в таких карточках, подобна используемой для лазерных дисков. Лазерные карточки способны хранить большие объемы информации.

Пластиковые карты подразделяются по эмитентам (организациям, которые их выпускают). Здесь выделяются две группы:

·      банковские карты (многосторонние кредитные соглашения), выпускаемые банками и финансовыми компаниями;

·      частные карты (двусторонние кредитные соглашения): частные карты торговых систем, частные карты с участием банка, карты, выпускаемые коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании.

Банковские карты также подразделяются на виды:

·      автономный «электронный кошелек», характерный для смарт-карт;

·      «ключ к счету» - средство идентификации владельца счета, находящегося у эмитента, характерно для карт с магнитной полосой.

Существуют также специализированные карты, возможности использования которых, ограничены эмитентом. Этот тип карты удобен для организаций, желающих выдавать подотчетные средства только на определенные цели. Характерный пример такой карты - бензиновая карта, выдаваемая физическим лицам только для расчетов за бензин.

<< Читать "Основные преимущества использования пластиковых карт "
>> Читать "Системы взаиморасчетов по пластиковым картам "