Технология кредитования расчетов по пластиковым картам

При выдаче кредитной карты на нее заносятся данные о лимите предоставляемого банком кредита. Таким образом, клиенты получают возможность приобретать товары в счет будущей заработной платы или других доходов, в пределах предоставленного кредита.

Технология кредитования основывается на договоре между банком:

·      и клиентом (банк открывает последнему кредитную линию, в рамках которой клиент может кредитоваться в предприятиях сферы торговли и услуг, которые для простоты изложения будем называть магазинами);

·      и магазином (магазин обязуется принимать карты, эмитированные банком, а банк гарантирует, что в течение оговоренного времени после получения от магазина информации о платеже, совершенном по картам банка, средства за товар будут переведены на счет данного магазина);

·      его клиентом и страховой компанией (при каждой выдаче кредита автоматически заключается договор страхования, по которому при возникновении обстоятельств, влекущих невозможность возврата кредита, страховая компания выплачивает банку сумму кредита).

Офлайновые транзакции, проводящиеся в течение дня в предприятии торговли, накапливаются в POS-терминале. Регулярно, обычно в конце рабочего дня, данные о проведенных платежах передаются в процессинговый центр, в котором зарегистрирован данный магазин.

Процессинговый центр производит первичную обработку транзакции. Если транзакция «местная», т. е. и эмитент и эквайер зарегистрированы на данном процессинговом центре, то обработка такой транзакции завершается непосредственно на этом центре. В противном случае она передается для дальнейшей обработки на более высокий уровень платежной системы.

В результате обработки транзакций формируются реестры транзакций, которые используются для расчетов между эмитентом и эквайером. Каждый реестр содержит полный список транзакций, где плательщики - клиенты эмитента, а получатели - клиенты эквайера.

На основании реестров транзакций формируются суммарные платежные документы о переводе средств эмитентом эквайеру. В документе в предмете платежа указывается ссылка на реестр транзакций для последующего разделения общей суммы платежей на отдельные платежи покупателей. После этого реестр транзакций и созданный на его основе платежный документ передаются по каналам связи системы обоим участникам. Для эмитента этот платежный документ - счет к оплате, для эквайера - информационный документ (извещение) об ожидаемых поступлениях средств от эмитента (в случае, если эмитент является одновременно эквайером - это внутренний документ).

<< Читать "Системы взаиморасчетов по пластиковым картам "
>> Читать " Роль страховой Интернет-компании в системе кредитования "